Law-lib.com　 2022-12-29 21:41:50　 銀保監(jiān)會網(wǎng)站

中國銀保監(jiān)會關(guān)于《汽車金融公司管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

為進(jìn)一步提升汽車金融公司專業(yè)金融服務(wù)能力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會修訂完成了《汽車金融公司管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過以下途徑和方式提出反饋意見：

一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：[email protected]。

二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀保監(jiān)會非銀部（100140），并請?jiān)谛欧馍献⒚鳌捌�車金融公司管理辦法征求意見”字樣。

意見反饋截止時間為2023年1月29日。

附件：《汽車金融公司管理辦法（征求意見稿）》

中國銀保監(jiān)會 
2022年12月29日

汽車金融公司管理辦法
（征求意見稿）

第一章　總　　則
第一條　為加強(qiáng)對汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)我國汽車金融業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 　
　　第二條　本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立的，專門提供汽車金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
　　第三條　汽車金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“汽車金融”字樣。未經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”、“汽車貸款”等字樣。
　　第四條　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對汽車金融公司實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章　機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止
第五條　設(shè)立汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列條件:
    （一）具有符合本辦法規(guī)定的出資人；
（二）具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本；
（三）具有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程；
（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；
（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；
（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（八）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
　　第六條　汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的非銀行企業(yè)法人，其中主要出資人須為汽車整車制造企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。
前款所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。
汽車金融公司出資人中至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上豐富的汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)；或?yàn)槠�車金融公司引進(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員和1名風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員。
　　第七條　非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）最近1個會計(jì)年度末營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；作為主要出資人的，還應(yīng)當(dāng)具有足夠支持汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展的汽車產(chǎn)銷規(guī)模；
　　（二）最近1個會計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；
　�。ㄈ�）��(jīng)營業(yè)績良好，且最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利；作為主要出資人的，最近3個會計(jì)年度連續(xù)盈利；
　�。ㄋ模┤牍少Y金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
    （五）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；作為主要出資人的，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額）；國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。
    （六）遵守注冊地法律，近2年無重大違法違規(guī)行為；
    （七）主要股東自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，承諾不將所持有的汽車金融公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；
（八）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
前款第（一）（二）（三）（五）項(xiàng)涉及財(cái)務(wù)指標(biāo)要求均為合并會計(jì)報(bào)表口徑。
　　第八條　非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應(yīng)具備第七條第四項(xiàng)、第六項(xiàng)、第七項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　（一）注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；
（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；作為主要出資人的，還應(yīng)當(dāng)具有5年以上汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)；
（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利；
（四）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；
（五）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。
前款第（三）（四）項(xiàng)涉及財(cái)務(wù)指標(biāo)要求均為合并會計(jì)報(bào)表口徑。
　　第九條　汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本。
銀保監(jiān)會根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)高注冊資本的最低限額。
　　第十條　汽車金融公司可以在全國范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。未經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
第十一條　經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以設(shè)立境外子公司。具體設(shè)立條件、程序及監(jiān)管要求由銀保監(jiān)會另行制定。
第十二條　銀保監(jiān)會對汽車金融公司董事和高級管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度。
　　第十三條　汽車金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)行政許可規(guī)定報(bào)經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：
（一）變更公司名稱；
（二）變更公司注冊資本；
（三）變更住所或營業(yè)場所；
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（五）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（六）修改章程；
（七）變更公司董事及高級管理人員；
（八）合并或分立；
（九）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
汽車金融公司終止，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第十四條　汽車金融公司有以下情況之一的，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后可以解散：
　�。ㄒ唬┕�司章程��(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；
（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散；
（三）因公司合并或分立需要解散；
（四）其他法定事由。
　　第十五條　汽車金融公司有以下情形之一的，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，可向法院申請破產(chǎn)：
　　（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；
（二）因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)汽車金融公司財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。
　　第十六條　汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，按照有關(guān)法律法規(guī)辦理。
　　第十七條　汽車金融公司的設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章　業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營規(guī)則
　　第十八條　經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：
　�。ㄒ唬┙邮芄蓶|及其所在集團(tuán)母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；
    （二）接受汽車經(jīng)銷商和售后服務(wù)商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；
　�。ㄈ�）從事同業(yè)拆借；
    （四）向金融機(jī)構(gòu)借款；
    （五）發(fā)行非資本類債券；
    （六）汽車及汽車附加品貸款業(yè)務(wù)；
    （七）汽車及汽車附加品融資租賃業(yè)務(wù)；
    （八）汽車經(jīng)銷商和汽車售后服務(wù)商貸款業(yè)務(wù)，包括庫存采購、展廳建設(shè)、零配件和維修設(shè)備購買等貸款；
　�。ň牛┺D(zhuǎn)讓或受讓汽車及汽車附加品貸款和融資租賃資產(chǎn)；
　�。ㄊ�）辦理汽車殘值評估、變賣及處理業(yè)務(wù)；
　�。ㄊ�一）與汽車金融相關(guān)的咨詢、代理和服務(wù)。
前款所稱控股子公司是指股東所在集團(tuán)母公司持股50%（含）以上的公司。
汽車經(jīng)銷商是指依法取得汽車（含新車及二手車）銷售資質(zhì)的經(jīng)營者。
汽車售后服務(wù)商是指從事汽車售后維護(hù)、修理、汽車零配件和附加品銷售的經(jīng)營者。
汽車附加品是指依附于汽車所產(chǎn)生的產(chǎn)品和服務(wù)，如導(dǎo)航設(shè)備、外觀貼膜、充電樁、電池等物理附屬設(shè)備以及車輛延長質(zhì)保、車輛保險(xiǎn)、車輛軟件等與汽車使用相關(guān)的服務(wù)。購車?yán)U納的相關(guān)稅費(fèi)不屬于汽車附加品。
第十九條　經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的汽車金融公司還可以從事下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：
（一）發(fā)行資本工具；
（二）資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；
（三）套期保值類業(yè)務(wù)；
（四）銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
汽車金融公司申請開辦前款所列業(yè)務(wù)的具體條件和程序，按照行政許可有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)貿(mào)易背景開展貸款和融資租賃業(yè)務(wù)，嚴(yán)格資金用途管理。
第二十一條　汽車金融公司僅限于向其汽車貸款或融資租賃業(yè)務(wù)客戶（含貸款或融資租賃合同已結(jié)清客戶）提供汽車附加品融資服務(wù)。
第二十二條　汽車金融公司開展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)合法取得租賃物的所有權(quán)；應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記公示，保障對租賃物的合法權(quán)益。
第二十三條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范開展保證金存款業(yè)務(wù)，不得從信貸資金中直接扣收保證金。
第二十四條　汽車金融公司發(fā)行非資本類債券應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持舉債同償債能力相匹配原則，審慎合理安排債券發(fā)行計(jì)劃；發(fā)債資金用途應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)并符合國家政策規(guī)定。
第二十五條　汽車金融公司轉(zhuǎn)讓汽車及汽車附加品貸款和融資租賃資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，遵守真實(shí)、整體和潔凈轉(zhuǎn)讓原則。
第二十六條　汽車金融公司經(jīng)營業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

第四章　公司治理與內(nèi)部控制
第二十七條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立和健全公司治理架構(gòu)，遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，構(gòu)建決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司治理機(jī)制。
第二十八條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定建立和完善股權(quán)管理相關(guān)制度，加強(qiáng)股權(quán)管理，規(guī)范股東行為。
汽車金融公司應(yīng)當(dāng)在公司章程中載明，主要股東必要時向公司補(bǔ)充資本，在公司出現(xiàn)支付困難時給予流動性支持。
第二十九條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)董事會建設(shè)，建立健全董事履職評價制度。董事會應(yīng)單獨(dú)或合并設(shè)立審計(jì)、關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等專門委員會。
第三十條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立監(jiān)事會或?qū)Ｂ毐O(jiān)事，建立健全監(jiān)事履職評價制度，明確履職標(biāo)準(zhǔn)。
第三十一條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范高級管理層履職，明確高級管理人員范圍、職責(zé)，清晰界定董事會與高級管理層之間的關(guān)系；完善對高級管理層履職能力的考核評價、監(jiān)督檢查及專業(yè)培訓(xùn)，加強(qiáng)對失職或不當(dāng)履職的責(zé)任追究。
第三十二條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立科學(xué)合理的薪酬管理制度，優(yōu)化薪酬結(jié)構(gòu)，對高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響的崗位人員實(shí)施薪酬延期支付和追索扣回等制度，確保激勵約束并重。
第三十三條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)制定完善關(guān)聯(lián)交易管理制度，開展關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，遵循誠實(shí)信用、公開公允、穿透識別、結(jié)構(gòu)清晰的原則。
第三十四條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立健全年度信息披露制度，每年4月30日前通過官方網(wǎng)站及其他渠道向社會公眾披露機(jī)構(gòu)基本信息、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、股權(quán)信息、關(guān)聯(lián)交易信息、消費(fèi)者咨詢投訴渠道信息等相關(guān)信息。
第三十五條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制；規(guī)范產(chǎn)品和服務(wù)信息披露，依法保護(hù)消費(fèi)者個人信息；切實(shí)履行消費(fèi)投訴處理工作主體責(zé)任，強(qiáng)化投訴源頭治理；加強(qiáng)金融宣傳教育，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識。
第三十六條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立符合自身經(jīng)營特點(diǎn)的內(nèi)部控制機(jī)制，明確部門、崗位職責(zé)分工，加強(qiáng)制度建設(shè)，完善操作流程。持續(xù)開展內(nèi)控合規(guī)評價和監(jiān)督，加強(qiáng)內(nèi)部控制問題整改和責(zé)任追究，充分發(fā)揮內(nèi)部控制在經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防控中的作用，確保安全穩(wěn)定運(yùn)營。
第三十七條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全公司財(cái)務(wù)和會計(jì)制度；應(yīng)當(dāng)遵循審慎的會計(jì)原則，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況。
第三十八條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部審計(jì)體系，獨(dú)立、客觀審查評價并督促改善公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健運(yùn)行和價值提升。
第三十九條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立定期外部審計(jì)制度，并于每個會計(jì)年度結(jié)束后的4個月內(nèi)，將經(jīng)注冊會計(jì)師簽名確認(rèn)的年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。
第四十條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立完善數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)治理資源配置，制定并實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理。

第五章　風(fēng)險(xiǎn)管理
第四十一條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立與業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健全適應(yīng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，有效識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制或緩釋各類風(fēng)險(xiǎn)。
　　第四十二條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理的部門、崗位以及相應(yīng)的權(quán)限，制定合規(guī)管理政策，優(yōu)化合規(guī)管理流程，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)培訓(xùn)。
　　第四十三條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)不斷完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平。應(yīng)實(shí)行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級分類制度，建立審慎的資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備制度，及時足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤分配。
　　第四十四條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，定期開展流動性壓力測試，制定并完善流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，及時消除流動性風(fēng)險(xiǎn)隱患。
　　第四十五條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)流程、人員崗位、信息系統(tǒng)和外包管理等情況建立科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定規(guī)范員工行為和道德操守的相關(guān)制度，加強(qiáng)員工行為管理和案件防控，確保有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險(xiǎn)。
　　第四十六條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)構(gòu)建欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控體系，有效識別欺詐行為，保障信貸資金安全。
　　第四十七條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)建立與信息系統(tǒng)運(yùn)行管理模式相匹配的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性、外包等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控，保障信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。
　　第四十八條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)制定完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制、應(yīng)急預(yù)案和處置措施，主動加強(qiáng)輿情監(jiān)測，有效防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　第四十九條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，建立合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)以及合作期間定期評估制度，確保合作機(jī)構(gòu)與合作事項(xiàng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。
前款所稱合作機(jī)構(gòu)，是指與汽車金融公司在營銷獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機(jī)構(gòu)。
　　第五十條　汽車金融公司開展汽車經(jīng)銷商和汽車售后服務(wù)商貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對借款人進(jìn)行信用評級，實(shí)施分級管理和授信；持續(xù)關(guān)注其經(jīng)營狀況、股東、實(shí)際控制人和高級管理人員的變化情況；對相關(guān)交易的真實(shí)性和合理性進(jìn)行盡職審核與專業(yè)判斷；建立有效的庫存監(jiān)測和盤點(diǎn)、車輛發(fā)票、車輛合格證、二手車產(chǎn)權(quán)登記證管理制度等貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制。
第五十一條　汽車金融公司開展汽車及汽車附加品貸款和融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過合法方式獲得借款人或承租人的征信信息和其他內(nèi)外部信息，全面評估借款人或承租人的信用狀況；獨(dú)立有效開展客戶身份核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評估、授信審批、合同簽訂等核心風(fēng)控工作；建立完善個人或機(jī)構(gòu)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)模型，動態(tài)監(jiān)測信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
    第五十二條　汽車金融公司開展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)建立健全融資租賃車輛價值評估和定價體系，密切監(jiān)測租賃物價值對融資租賃債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋水平，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對租賃期限屆滿返還或因承租人違約而取回的租賃車輛的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的租賃車輛處置制度和程序，降低租賃車輛持有期風(fēng)險(xiǎn)。
汽車金融公司售后回租業(yè)務(wù)的租賃物必須由承租人真實(shí)擁有并有權(quán)處分，不得接受已設(shè)置任何抵押、權(quán)屬存在爭議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的租賃物；租賃物的買入價格應(yīng)當(dāng)有合理的、不違反會計(jì)準(zhǔn)則的定價依據(jù)作為參考，不得低值高買。
第五十三條　汽車金融公司開展二手車金融業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)建立二手車市場信息數(shù)據(jù)庫和二手車殘值估算體系，嚴(yán)格把控交易真實(shí)性和車輛評估價格，防范車輛交易風(fēng)險(xiǎn)和殘值風(fēng)險(xiǎn)。
    第五十四條　汽車金融公司開展汽車附加品貸款和融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)客觀評估汽車附加品價值，制定單類附加品融資限額。
汽車附加品融資金額不得超過附加品合計(jì)售價的80%；合計(jì)售價超過20萬元人民幣的，融資金額不得超過合計(jì)售價的70%。
汽車金融公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對汽車附加品交易真實(shí)性和合理性的審核與判斷，收集附加品相關(guān)交易資料或憑證，并加強(qiáng)貸款資金支付和用途管理。
第五十五條　汽車金融公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)：
（一）資本充足率、杠桿率、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管指標(biāo)要求按照銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；
（二）對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%;
（三）對單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%；
（四）對單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額；
（五）自用固定資產(chǎn)比例不得超過資本凈額的40%；
（六）流動性比例不得低于50%。
銀保監(jiān)會可根據(jù)監(jiān)管需要對上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。
前款所稱關(guān)聯(lián)方是指《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》關(guān)聯(lián)方披露所界定的關(guān)聯(lián)方。

第六章　監(jiān)督管理
第五十六條　汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定向銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)告、監(jiān)管報(bào)表及其他資料，并確保所提供報(bào)告、報(bào)表、資料真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。
第五十七條　汽車金融公司在經(jīng)營中出現(xiàn)或者可能出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)和損失時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并及時向銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第五十八條　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，有權(quán)依照有關(guān)程序和規(guī)定對汽車金融公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，有權(quán)依法對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人進(jìn)行調(diào)查。
第五十九條　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)必要時可指定會計(jì)師事務(wù)所對汽車金融公司的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計(jì)。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可要求汽車金融公司更換專業(yè)技能和獨(dú)立性達(dá)不到監(jiān)管要求的會計(jì)師事務(wù)所。
第六十條　銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與汽車金融公司以及外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流，定期開展三方會談或者直接與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行會談，及時發(fā)現(xiàn)和解決汽車金融公司存在的相關(guān)問題。
第六十一條　汽車金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將責(zé)令限期整改；逾期未整改的，或其行為嚴(yán)重危及公司穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施以及實(shí)施行政處罰。
第六十二條　汽車金融公司已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人和其他客戶合法權(quán)益的，銀保監(jiān)會可依法對其實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組。汽車金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀保監(jiān)會有權(quán)依法予以撤銷。
汽車金融公司符合《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的破產(chǎn)情形的，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，汽車金融公司或其債權(quán)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請。破產(chǎn)重整的汽車金融公司，其重整后的股東應(yīng)符合汽車金融公司的出資人條件。銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)進(jìn)入破產(chǎn)程序的汽車金融公司的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對其采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
第六十三條　汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。自律組織開展活動，應(yīng)當(dāng)接受銀保監(jiān)會的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第七章　附　　則
　　第六十四條　本辦法第二十八條所稱主要股東，是指持有或控制汽車金融公司百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對汽車金融公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。
前款中的“重大影響”，包括但不限于向汽車金融公司派駐董事、監(jiān)事或高級管理人員，通過協(xié)議或其他方式影響汽車金融公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營管理決策以及銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。
第六十五條　中國境內(nèi)設(shè)立的汽車金融公司僅限于向境內(nèi)客戶提供金融服務(wù)。境內(nèi)是指中國大陸，不包括港、澳、臺地區(qū)。
　　第六十六條　汽車金融公司開展專用汽車、農(nóng)用運(yùn)輸車、摩托車、推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等車輛金融服務(wù)的，適用本辦法相關(guān)規(guī)定。
　　第六十七條　本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
　　第六十八條　本辦法自 年 月 日起施行，原《汽車金融公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2008年第1號）廢止。 

日期：2022-12-29 21:41:50 | 關(guān)閉 |