Law-lib.com　 2022-12-2 16:36:56　 銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

為規(guī)范“銀行”字樣使用，防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)相關(guān)整改規(guī)范工作，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局制定了《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一、出臺(tái)《通知》的制度依據(jù)是什么？

我國(guó)《商業(yè)銀行法》第十一條、第七十九條規(guī)定,未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣；未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得并罰款。嚴(yán)格控制企業(yè)名稱中使用“銀行”字樣也是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則。巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》第四條提出，只有持照并受到監(jiān)管的機(jī)構(gòu)才能在其名稱（包括域名）中使用“銀行”一詞或派生的“銀行業(yè)務(wù)”等詞，以避免出現(xiàn)任何可能誤導(dǎo)公眾的情況。

二、出臺(tái)《通知》的背景是什么？

近年來(lái)，市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個(gè)人，甚至政府部門(mén)違法使用“銀行”字樣的情況。違法使用“銀行”字樣容易對(duì)社會(huì)公眾造成誤導(dǎo)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，依法應(yīng)當(dāng)予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)近年來(lái)查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。但是，由于我國(guó)《商業(yè)銀行法》相關(guān)對(duì)應(yīng)條文中對(duì)于“單位”“名稱”等規(guī)定過(guò)于原則化，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號(hào)、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上違法使用“銀行”字樣、引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況。有的地方推廣公共項(xiàng)目平臺(tái)時(shí)違法使用“銀行”字樣，并通過(guò)公開(kāi)掛牌、媒體報(bào)道等形式進(jìn)行宣傳，社會(huì)影響惡劣。因此，有必要出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件，對(duì)實(shí)際操作中的問(wèn)題予以明確細(xì)化，并進(jìn)一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動(dòng)，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

三、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

《通知》主要在《商業(yè)銀行法》第十一條、第七十九條規(guī)定的基礎(chǔ)上，明確細(xì)化了相關(guān)內(nèi)容，并結(jié)合當(dāng)前規(guī)范整改工作實(shí)際情況，完善有關(guān)工作要求。

一是明確了主體范圍。明確“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。明確“單位”包括法人與非法人組織，并對(duì)自然人以營(yíng)利性為目的或者以可能為公眾誤導(dǎo)的方式使用進(jìn)行規(guī)范。

二是明確了“名稱”含義。明確“名稱”包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡(jiǎn)稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）名稱，并規(guī)定了兜底條款。

三是提出了整改規(guī)范工作要求。強(qiáng)調(diào)了銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的整改牽頭責(zé)任，要求加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，應(yīng)根據(jù)違法行為具體情況，依法進(jìn)行行政處罰。網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)含有“銀行”字樣名稱的審核工作。各銀保監(jiān)局應(yīng)積極協(xié)調(diào)、會(huì)同網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，并通過(guò)主動(dòng)提示或依職權(quán)更名等方式糾正違法行為。同時(shí)還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)平臺(tái)的審核義務(wù)。

四是提出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)告及審查要求。要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開(kāi)展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。

四、《通知》發(fā)布后，整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣的有關(guān)工作將如何推進(jìn)？

當(dāng)前，存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實(shí)際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫(kù)”“倉(cāng)庫(kù)”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。目前，浙江等地方已經(jīng)開(kāi)展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利�！锻ㄖ�》發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動(dòng)及時(shí)更名。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形的，可以依法免予處罰。同時(shí)，各銀保監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)并會(huì)同網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

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