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Law-lib.com　 2020-8-27 8:46:03　 中國法院網(wǎng)

　　中國法院網(wǎng)訊（本報記者 余建華 通訊員 羅德鑫 孫宗玲）債務(wù)人沒錢還債，保證人就要倒霉？保證人簽署了合法的擔(dān)保協(xié)議，就當(dāng)履行擔(dān)保義務(wù)，這毋庸置疑。近日，浙江省衢州市柯城區(qū)人民法院就審結(jié)了這樣一起民間借貸糾紛案件，一審公開宣判，判決被告鄭某兵作為借款人返還原告出借的資金27.14萬元及支付利息損失，并認(rèn)定被告徐某作為擔(dān)保人不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　2019年，被告鄭某兵向原告鄭某飛借款28萬元，并約定月利率2%，其表哥徐某在借條“擔(dān)保人”處簽名，但未約定保證方式。后因鄭某兵無力償還借款本息，在多次催討無果后，鄭某飛遂向法院起訴，要求鄭某兵歸還借款，并由擔(dān)保人徐某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

　　案件審理過程中，承辦法官依職權(quán)向公安調(diào)取相關(guān)材料，并全面梳理原告鄭某飛在法院訴訟的民間借貸案件，發(fā)現(xiàn)鄭某飛可能存在違法放貸情形后認(rèn)為，有必要依職權(quán)查明涉案資金來源，遂前往銀行調(diào)取原告銀行貸款情況。經(jīng)查，鄭某飛出借涉案資金時，尚有多筆銀行貸款未還清。

　　柯城法院認(rèn)為，民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效合同。本案中，原告鄭某飛作為同一出借人，自2018年至今，多次反復(fù)從事有償民間借貸行為，且出借案涉資金時，尚有銀行貸款未還清，故本案民間借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效合同。

　　被告鄭某兵因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)予返還，并支付原告資金占用期間的利息損失。主合同無效導(dǎo)致?lián)�保合同無效，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)責(zé)任，故被告徐某作為擔(dān)保人不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。

　　一審判決后，原告鄭某飛不服，提起上訴。

　　衢州市中級人民法院審理后認(rèn)為，原告鄭某飛對于案涉借款資金來源的陳述，違反了民事訴訟“禁反言”的原則。根據(jù)一審法院依職權(quán)調(diào)取的個人信用報告，再結(jié)合鄭某飛在法院涉民間借貸案件涉訴情況，一審法院依法認(rèn)定的案涉民間借貸合同無效，并無不當(dāng)。駁回上訴，維持原判。

　　法官說法：

　　審理民間借貸案件時，結(jié)合交易慣例，適度強(qiáng)化出借人的舉證責(zé)任，應(yīng)全面、客觀地審核證據(jù)。對于重點審查的案件，可采取單獨(dú)詢問、交叉詢問等方式，對當(dāng)事人或者證人進(jìn)行證據(jù)審查，必要時應(yīng)當(dāng)依職權(quán)調(diào)查收集證據(jù)。

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條第一項規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。

　　案件審理過程中，最高人民法院于2019年11月8日印發(fā)《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》，其中第五十二條，對上述規(guī)定的適用提供了指導(dǎo)：民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序，根據(jù)民間借貸司法解釋第14條第1項的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定此類民間借貸行為無效。

　　人民法院在適用該條規(guī)定時，應(yīng)當(dāng)注意把握以下幾點：一是要審查出借人的資金來源。借款人能夠舉證證明在簽訂借款合同時，出借人尚欠銀行貸款未還的，一般可以推定為出借人套取信貸資金，但出借人能夠舉反證予以推翻的除外；二是從寬認(rèn)定“高利”轉(zhuǎn)貸行為的標(biāo)準(zhǔn)，只要出借人通過轉(zhuǎn)貸行為牟利的，就可以認(rèn)定為“高利”轉(zhuǎn)貸行為；三是對該條規(guī)定的“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的”要件，不宜把握過苛。

　　實踐中，只要出借人在簽訂借款合同時存在尚欠銀行貸款未還事實的，一般推定“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”這一要件。

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