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Law-lib.com　 2024-8-5 14:20:34　 檢察日報(bào)-法治新聞版

利用幾十款非法網(wǎng)貸App,“95后”男子楊某和何某做起了對外發(fā)放高利貸的“生意”。接單、簽借條、放款、催債……他們的放貸業(yè)務(wù)做得風(fēng)生水起。截至案發(fā),兩人累計(jì)放貸高達(dá)1500余萬元。近日,上海市普陀區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對楊某、何某依法提起公訴。

急需資金,放貸短信趁虛而入

“快速放款,無需等待!”2019年11月的一天,上海普陀的尹先生收到一條放貸短信,其中附有借款A(yù)pp的下載鏈接。因正好有貸款需求,尹先生按照提示下載了一款名為“信用錢包”的App。填寫完基本信息及銀行卡信息后,App內(nèi)跳轉(zhuǎn)出“借款額度5000元,周期7天”的彈窗。

點(diǎn)擊下方借款按鈕后,不到半小時(shí),尹先生便收到了放款金額。但讓尹先生不解的是,他收到的金額僅有3500余元,而非5000元�！翱愁^息35%!”經(jīng)人提醒,尹先生恍然大悟�？善脚_(tái)放款成功后,他就再也聯(lián)系不到客服,也無法撤銷貸款。

急需資金周轉(zhuǎn)的尹先生也顧不上追究高額利息,為了快速到款,他又多次在平臺(tái)上借了高利貸。

利息到底是多少,粗心的尹先生一直沒認(rèn)真計(jì)算。直到債務(wù)越滾越多,對方態(tài)度惡劣地持續(xù)撥打騷擾電話催收,并揚(yáng)言每天須支付借款金額的10%作為違約金,尹先生才開始后悔:“一旦掉入高利貸深淵,想出來就難了……”

高利貸App背后的人到底是誰?經(jīng)過線索摸排,公安機(jī)關(guān)很快鎖定了放高利貸的楊某、何某。

膽大妄為,犯罪路上越走越遠(yuǎn)

年紀(jì)輕輕的楊某平日里貪圖享樂,經(jīng)常借高利貸滿足花銷。久而久之,楊某心生放高利貸獲取暴利的念頭。2019年10月,楊某通過網(wǎng)絡(luò)渠道購入具有放款、簽訂線上協(xié)議等功能的非法網(wǎng)貸App,并通過貼吧廣告、發(fā)送放貸短信等形式,大肆推廣其高利貸業(yè)務(wù)。

一開始,楊某用自有資金放貸,由于放貸金額不高,且一周左右便可收到回款,所以楊某在短期內(nèi)收益頗豐,放貸資金庫也如同滾雪球般日益膨脹。

楊某采取的放貸手法俗稱“砍頭息”,即在支付借款本金的過程中,預(yù)先扣除利息,致使借款人實(shí)際借到的本金遠(yuǎn)低于借據(jù)約定的借款數(shù)額。此外,在逾期之后,放貸人仍按照借據(jù)約定的借款本金計(jì)算利息。這種惡劣的行為不僅嚴(yán)重違法,而且對借款人極不公平,常常讓借款人陷入無法按時(shí)還款的境地。

憑借此種放貸手段,楊某在短時(shí)間內(nèi)獲取暴利,好友何某得知后也加入其中。二人分工配合,楊某負(fù)責(zé)購買客戶信息、提供放貸資金,何某則負(fù)責(zé)向客戶放貸及催收回款。

起初,二人通過各類非法網(wǎng)貸App向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款。然而,由于這些App均屬于非法App,會(huì)被定期清理,每一款A(yù)pp存在的時(shí)間都極為短暫。在用了幾十款A(yù)pp之后,二人更換了放貸形式,轉(zhuǎn)為讓借款者加其微信,事先和客戶約定好利率及放貸方式,在線上借條平臺(tái)簽訂借條協(xié)議,而后再線下放貸。

倘若部分借款人未能按期還款,楊某、何某會(huì)通過之前App預(yù)設(shè)的強(qiáng)制共享手機(jī)通訊錄的程序,非法獲取借款人通訊錄信息,并通過電話短信威脅或侮辱、對其親友同步短信轟炸、向互聯(lián)網(wǎng)曝光通訊錄等“軟暴力”手段進(jìn)行非法催收,嚴(yán)重破壞互聯(lián)網(wǎng)金融管理秩序,擾亂群眾正常生活。

東窗事發(fā),證據(jù)確鑿被起訴

二人的行為引起了公安機(jī)關(guān)的注意,2023年4月,公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)楊某等人非法放貸線索,同年8月15日,民警分別前往云南、四川將二人抓獲。

案件很快被移送到檢察機(jī)關(guān),承辦檢察官第一時(shí)間對二人使用的移動(dòng)通信設(shè)備、電子賬目和微信聊天記錄進(jìn)行了全面梳理,并將更多證人證言和相關(guān)證據(jù)材料進(jìn)行固定。

“這是一起典型的非法高利放貸案,兩名犯罪嫌疑人在沒有從事金融業(yè)務(wù)資格的情況下,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),向他人出借資金,要求借款人支付高達(dá)1000%至2130%的年利息,遠(yuǎn)超過法律規(guī)定,二人的行為涉嫌非法經(jīng)營罪�！背修k檢察官解釋說。

在確定罪名后,實(shí)際犯罪金額還需要進(jìn)一步精準(zhǔn)確認(rèn)。在案件審查起訴階段,檢察官一方面引導(dǎo)辦案人員調(diào)取銀行詳細(xì)交易記錄,交叉比對拆借賬戶,深挖潛在涉案人員;另一方面,借助司法審計(jì)將犯罪嫌疑人微信上存有的賬目和資金流水進(jìn)行比對,并逐一核對,再通過反復(fù)訊問犯罪嫌疑人確認(rèn)案件細(xì)節(jié),夯實(shí)證據(jù)材料。最終認(rèn)定,楊某、何某二人出借的資金達(dá)1500余萬元。

日前,普陀區(qū)檢察院以非法經(jīng)營罪將楊某、何某提起公訴。

檢察官說法

以往沒有伴隨暴力催收等行為的單純放貸行為,通常不作為犯罪處理。然而,根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,違反國家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營范圍,以營利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款,擾亂金融市場秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項(xiàng)的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

非法放貸不僅嚴(yán)重?cái)_亂國家金融市場秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定,更可能誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪。對于借款人而言,應(yīng)當(dāng)客觀評(píng)估自己的還款能力,盡量選擇通過銀行貸款等正規(guī)途徑解決資金需求,不能因?yàn)椤胺趴羁臁薄盁o擔(dān)�！钡揉孱^就求助于高利貸,否則極可能使自身的人身財(cái)產(chǎn)權(quán)益遭受損失。

日期：2024-8-5 14:20:34 | 關(guān)閉 |