[ 肖祖平 ]——(2003-5-21) / 已閱26784次

3．財團的保全。在財團抵押成立后，銀行應該注意企業(yè)的經(jīng)營狀況，特別是企業(yè)對抵押財產(chǎn)的處分。因為抵押權的約定并不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，抵押人仍可對抵押物占有、使用、收益和處分。銀行可以要求與企業(yè)簽訂書面合同，約定企業(yè)不得將財團中財產(chǎn)再次抵押或質(zhì)押。
當?shù)盅喝说男袨樽阋允沟盅何飪r值減少的，銀行應該要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，銀行應該要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當?shù)膿���。依《擔保法》的有關規(guī)定，銀行行使財團保全的權利主要包括停止侵害和排除妨害請求權、恢復原狀請求權以及損害賠償請求權等。當然，即使企業(yè)在財產(chǎn)上再次設定擔保物權后，銀行仍然借助優(yōu)先受償權的行使來保護自己的債權。
4．財團抵押權的優(yōu)先受償。當銀行債權到期并且也非銀行方面的原因企業(yè)不履行已屆清償期的債權時，銀行可以行使優(yōu)先受償權。銀行可以依法與企業(yè)商議以抵押物折價，或?qū)⒇攬F拍賣、變賣后就其價款優(yōu)先受償。除事先約定，財團擔保的范圍及于利息、銀行行使財團抵押權的費用等。財團抵押的標的物若有加工、附和或者混合的情形，抵押權的效力及于加工物、附和物和混合物。
5．財團抵押與其他普通擔保物權并存的處理。銀行應該盡量限制企業(yè)在設定財團抵押后又將財團中的個別財產(chǎn)再行設置其他擔保物權的行為。當財團抵押與普通抵押權或質(zhì)押權共同存在于同一財產(chǎn)時，如果為同一人，則兩者不發(fā)生沖突；在二者并非同一人時，財團抵押和其他擔保物權以其設定的先后順序來確定其效力，設定在先的擔保物權優(yōu)先于設定在后的擔保物權，同時設定的按債權比例接受清償。但當在財團抵押財產(chǎn)上有留置權存在時，留置權的效力優(yōu)先于財團抵押的效力（留置權人在占有留置物時，明知留置物上已經(jīng)設定財團抵押權的除外）。

四、結(jié)語

綜上所述，財團抵押方式在銀行抵押擔保業(yè)務中是一種比較有效、便利的抵押方式。采用這種擔保方式，銀行債權能得到可靠、有效的擔保。對企業(yè)來說，又多了一條為自己大規(guī)模融資可供選擇的抵押擔保方式。從長遠來看，這種抵押擔保方式將有利于我國經(jīng)濟建設的發(fā)展。
同時，我們應該注意，我國擔保法雖未明確規(guī)定真正意義上的財團抵押擔保方式，但實務上并不否認這種擔保方式的存在。所以，日后在修改《擔保法》的過程中應具體規(guī)定財團抵押的有關制度，使這種擔保方式在實行中更有可操作性，從面避免一些糾紛的產(chǎn)生。另外，浮動擔保雖與財團抵押有很大的不同，但它同樣具有自己的優(yōu)勢，同樣能為經(jīng)濟建設發(fā)揮其應有的作用，尤其是對企業(yè)融資者有很大的好處。所以《擔保法》也應該明確規(guī)定浮動擔保的抵押方式，這樣銀行與企業(yè)在融資過程中可以選擇的范圍就更大。
可以預見，財團抵押權在未來銀行的貸款擔保業(yè)務中將會被廣泛采用。

參考文獻
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