[ 肖佑良 ]——(2014-6-6) / 已閱16381次
經(jīng)多方了解，張菊花得知自己的900萬(wàn)元存款是被何某利用U盾通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)走的。而此時(shí)，她才知道，何某并非什么行長(zhǎng)，只是營(yíng)業(yè)部主任。
據(jù)張菊花回憶，當(dāng)時(shí)她在柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)，出于信任，完全是按照柜面工作人員的要求在不停地簽名，也沒(méi)細(xì)看，她沒(méi)想到工作人員居然給她開(kāi)通了什么網(wǎng)銀、U盾的服務(wù)。事發(fā)后，警方介入此案，何某涉嫌偽造公司印章罪已經(jīng)移交法院判刑，其涉嫌詐騙一案仍在偵查階段。
據(jù)何某交代，鄭某某、張菊花等人都是通過(guò)陳某介紹認(rèn)識(shí)的，陳某知道他在揚(yáng)中放高利貸，就想讓他賺點(diǎn)錢，同時(shí)自己也賺點(diǎn)利息。于是，2008年6月，他在工行營(yíng)業(yè)部辦公室接待了張菊花等人，并向兩人出具了兩份承諾函，但上面的業(yè)務(wù)公章是假的。這個(gè)章，是他花200塊錢找人刻的假章。因犯?jìng)卧煊≌伦�，何某被判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年。
……
法院查明，當(dāng)日，張菊花辦理好存款手續(xù)后，何某向張菊花出具了蓋有“中國(guó)工商銀行揚(yáng)中市支行業(yè)務(wù)公章”的承諾函和保管單。承諾：“保證存款安全；在約定期限到期日憑活期存折或保管單來(lái)?yè)P(yáng)中工行營(yíng)業(yè)部支取本金；如若違反上述條款，揚(yáng)中工行將承擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任。”該承諾函上何某簽了兩次名，并捺有手印。自2008年6月2日起至2008年12月21日止，何某將張菊花賬戶中的900萬(wàn)元陸續(xù)轉(zhuǎn)出，用于償還其個(gè)人其他債務(wù)。公安機(jī)關(guān)從何某處搜查到兩張便條，其中一張寫有張菊花的存款數(shù)額900萬(wàn)元和密碼123456，以及鄭某某的存款數(shù)額100萬(wàn)元和密碼888888。張菊花的密碼由其本人設(shè)置。
……
二審法院審理查明，根據(jù)柜面工作人員洪某某在公安機(jī)關(guān)陳述，張菊花本人在柜臺(tái)外密碼鍵盤輸入密碼，洪某某將U盾、存折、卡等整套資料全部通過(guò)銀行柜臺(tái)凹槽交給了張菊花本人。
而何某在公安機(jī)關(guān)供述，在一輛商務(wù)車上，張菊花交給他一個(gè)信封，里面有2個(gè)U盾，2張靈通卡，分別是張菊花和鄭某某的，另有一張寫有密碼的紙條。
該供述亦與公安機(jī)關(guān)從何某處搜查到分別寫有張菊花、鄭某某的存款數(shù)額和密碼的兩張便條相互印證。
……
從查明的事實(shí)看，張菊花在開(kāi)立賬戶后，將銀行卡、U盾及密碼都交付和告知了何某，這個(gè)行為會(huì)產(chǎn)生什么樣的后果，作為完全民事行為能力的人一般都能意識(shí)到。而開(kāi)戶說(shuō)明書(shū)上也明確記載了“客戶應(yīng)妥善保管牡丹靈通卡及存折，銀行工作人員無(wú)權(quán)代客戶保管，密碼請(qǐng)牢記，切勿泄露�！保ㄒ陨险越鹆晖韴�(bào)記者陳菲通訊員高苑《900萬(wàn)無(wú)存款失蹤 銀行被判不用賠》一文）
銀行內(nèi)鬼:后來(lái)警方的調(diào)查表明，轉(zhuǎn)走此款的人正是何衛(wèi)華。何衛(wèi)華向警方承認(rèn)，為張菊花辦理存款手續(xù)后，柜員并沒(méi)有將U盾交給張菊花，而是通過(guò)王程轉(zhuǎn)交給了何衛(wèi)華，而王程在向何衛(wèi)華轉(zhuǎn)交張菊花的U盾時(shí)，一并將探知的密碼也告訴了何。
張菊花向揚(yáng)中市工行所索要存款，后者告知她說(shuō)，此事系何衛(wèi)華個(gè)人所為，涉及到何詐騙客戶資金，責(zé)任不應(yīng)由銀行承擔(dān)。無(wú)奈之下，張菊花向鎮(zhèn)江市中級(jí)法院提起訴訟，要求判定揚(yáng)中工行返還存款。
受理案件后，鎮(zhèn)江中院的主審法官席某非常負(fù)責(zé)，通過(guò)外調(diào)，向當(dāng)時(shí)為張菊花辦理存款手續(xù)的洪伯章提取了證言。洪伯章承認(rèn)，他將U盾通過(guò)王程轉(zhuǎn)交何衛(wèi)華，正是根據(jù)何衛(wèi)華的授意，“何衛(wèi)華是我們營(yíng)業(yè)部原來(lái)主任……何衛(wèi)華叫我辦事我不能不辦�！保ㄒ陨险匀嗣窬W(wǎng)作者肖山《儲(chǔ)戶900萬(wàn)元存款不翼而飛疑為工行職員盜轉(zhuǎn)》一文）
從前述材料來(lái)看，U盾轉(zhuǎn)到何衛(wèi)華手中有兩種說(shuō)法，第一種說(shuō)法是一審法官及公安查明的事實(shí)：何衛(wèi)華承認(rèn)柜員并沒(méi)有將U盾交給張菊花，而是交給王程并由王程轉(zhuǎn)交給他的。而具體為張菊花和鄭某某辦理存款業(yè)務(wù)的柜員洪伯章也承認(rèn)了此節(jié)事實(shí)，并講清為何這樣做的理由。第二種說(shuō)法就是柜員洪伯章后面在公安又作了證言，推翻了前述事實(shí)，改口說(shuō)U盾、存折及卡等整套資料全部通過(guò)柜臺(tái)的凹槽交給了張菊花本人。同樣，何衛(wèi)華在公安機(jī)關(guān)也改口說(shuō)是在一輛商務(wù)車上，張菊花交給他一個(gè)信封，里面有2個(gè)U盾及兩張靈通卡，分別是張菊花和鄭某某的，另有一張寫有密碼的紙條。江蘇省高院據(jù)此認(rèn)定U盾及靈通卡是張菊花交給何衛(wèi)華的。
案發(fā)后警方從何衛(wèi)華家搜出兩張便條，上面有張菊花和鄭某的存款金額及密碼�？墒呛涡l(wèi)華后面一次被公安機(jī)關(guān)問(wèn)話時(shí)，又說(shuō)是只有一張寫有密碼的紙條，一張紙條與二張便條，明顯是矛盾的，二審法院卻堅(jiān)持認(rèn)為是“相互印證”的。其實(shí)，這個(gè)事實(shí)很容易查清，只需要看看兩張便條上的筆跡是不是張菊花所寫的就很清楚了。
從前述材料中可知，當(dāng)柜員為張菊花鄭某某辦理存款時(shí)，一個(gè)與何衛(wèi)華關(guān)系密切的名叫王程的人就站在張菊花她們旁邊，其目的就是為了刺探張菊花和鄭某某存款時(shí)輸入的密碼。對(duì)此何衛(wèi)華在公安交待時(shí)也曾供認(rèn)過(guò)密碼是王程探知的。這意味著那兩張寫有存款金額及密碼的便條，應(yīng)是王程或者何衛(wèi)華所寫。
洪伯章為何要改口？揚(yáng)中工行不愿意承擔(dān)責(zé)任，洪伯章不可能違背單位的意志。他如果在二審期間仍然堅(jiān)持U盾是自己按何衛(wèi)華的授意交給王程的，就意味著銀行在辦理存款過(guò)程中存在嚴(yán)重的違規(guī)行為，銀行就要承擔(dān)賠償責(zé)任，故洪伯章改口是可預(yù)見(jiàn)的。
U盾不是張菊花交給何衛(wèi)華的，而是柜員洪伯章在何衛(wèi)華的授意下，將U盾交給了王程，王程將U盾轉(zhuǎn)交給何衛(wèi)華，一并將刺探獲知的密碼也告訴了何衛(wèi)華。
總之，這是一起精心策劃的刑事犯罪案件。何衛(wèi)華與王程內(nèi)外勾結(jié)，詐騙儲(chǔ)戶存款的事實(shí)已經(jīng)基本清楚，所獲得贓款用于個(gè)人償還債務(wù)，非法占有的故意明顯，其行為涉嫌信用卡詐騙罪，數(shù)額特別巨大，最高可判無(wú)期徒刑。洪伯章的行為也已經(jīng)涉嫌犯罪，在公安機(jī)關(guān)對(duì)何衛(wèi)華涉嫌詐騙立案?jìng)刹榈那樾蜗�，洪伯章向公安改口作虛假證言，特別是何衛(wèi)華違規(guī)行為先前已經(jīng)暴露的情形下，仍然幫助何衛(wèi)華獲得儲(chǔ)戶張菊花鄭某某的U盾，其行為構(gòu)成信用卡詐騙犯罪的幫助犯，退一步講至少構(gòu)成偽證罪，也應(yīng)被追究刑事責(zé)任。
江蘇高院對(duì)張菊花900萬(wàn)存款案的一紙判決，不僅免去了銀行的民事責(zé)任，而且免去了何衛(wèi)華等人的刑事責(zé)任，對(duì)司法公信力將產(chǎn)生怎樣的消極影響，目前尚難以預(yù)料。
作者單位：湖南省城步苗族自治縣人民檢察院 肖佑良
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