[ 盧慶波律師 ]——(2018-8-28) / 已閱13116次
保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的費用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。
（二）本條解決的問題：
本條規(guī)定，保險人以該措施未產(chǎn)生實際效果為由抗辯的,不予支持，旨在引導(dǎo)、鼓勵被保險人在保險事故發(fā)生后及時采取施救、減損措施，最大限度減少損失的擴(kuò)大，以實現(xiàn)彼此利益的最大化。
（三）提醒保險人：墊付拖車費，搶險救災(zāi)所支出的必要費用確實是避無可避的，但注意審核該票據(jù)的真實性，防止做假。
第七條保險人依照保險法第六十條的規(guī)定,主張代位行使被保險人因第三者侵權(quán)或者違約等享有的請求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院應(yīng)予支持。
盧律師解讀：
（一）從字面上理解，保險法僅規(guī)定第三人對被保險人侵權(quán)的情況下，保險人可以行使代位求償權(quán)；但是第三人人違約呢，并不明確。
保險法第六十條規(guī)定：
因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。
保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。
（二）2017年最高人民法院發(fā)布第15批指導(dǎo)性案例之案例七十四“中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇分公司訴江蘇鎮(zhèn)江安裝集團(tuán)有限公司保險人代位求償權(quán)糾紛”一案，已確定最高人民法院的主流觀點是因第三者的違約行為給被保險人的保險標(biāo)的造成損害的屬于保險代位求償權(quán)的范圍。
【該案的裁判要點】
因第三者的違約行為給被保險人的保險標(biāo)的造成損害的，可以認(rèn)定為屬于《中華人民共和國保險法》第六十條第一款規(guī)定的“第三者對保險標(biāo)的的損害”的情形。保險人由此依法向第三者行使代位求償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。
（三）本次最高人民法院以法律條文的形式正式確認(rèn)：保險人有權(quán)代位行使被保險人因第三者侵權(quán)或者違約等享有的賠償請求權(quán)。
（四）提醒保險人：根據(jù)該解釋的規(guī)定，被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，可以是依侵權(quán)關(guān)系引起，也可以是合同關(guān)系引起，所以保險人代位權(quán)起訴時，要考慮采取侵權(quán)之訴，還是違約之訴。保險人當(dāng)然選擇對自己最有利的訴訟主張。
第八條投保人和被保險人為不同主體，因投保人對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故，保險人依法主張代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院應(yīng)予支持，但法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定的除外。
盧律師解讀：
筆者在一年前辦理一宗火災(zāi)保險代位求償權(quán)案件，投保人與被保險人不是同一人，當(dāng)時就想找依據(jù)追償投保人。因為投保人作為一家物業(yè)管理公司，在管理上存在責(zé)任。但法律依據(jù)呢？
（一）保險法第六十條規(guī)定向第三者追償，但第三者是否包括投保人？按照條文的理解，顯然不明確。
保險法第六十條第1款：
因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
（二）本條解釋明確了：在投保人和被保險人為不同主體時，保險人可以對投保人行使保險代位求償權(quán)。
（三）提醒保險人：雖然本條規(guī)定當(dāng)投保人和被保險人為不同主體時，保險人可以對投保人行使保險代位求償權(quán)保險人，但法律對代位求償權(quán)還是有限制的。
保險法第六十二條規(guī)定：
除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。
也即是被保險人與投保人的關(guān)系是家庭成員或者其組成人員的，除非投保人故意造成事故，否則是不可以代位追償?shù)摹?br>
還有，這個限制其實還包括公司法人主體的，需要注意。
未完待續(xù)
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