[ 秦鳳偉 ]——(2004-12-2) / 已閱31223次
不動產(chǎn)收益權質(zhì)押貸款研究
秦鳳偉
摘要：不動產(chǎn)收益權質(zhì)押作為一種新型金融業(yè)務,體現(xiàn)著新型的法律關系。它具有權利標的的特殊性、主體的特定性、質(zhì)權實現(xiàn)方式的獨特性等特征。不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的設定須由政府向上級主管部門申請辦理行政許可,當事人須訂立書面質(zhì)押合同,并辦理登記。它對質(zhì)權人和出質(zhì)人具有不同的效力。對不動產(chǎn)收益權質(zhì)押而言,《擔保法》存在不合時宜、不完善、系統(tǒng)性與科學性欠缺等問題,應盡快修改完善。
關鍵詞：不動產(chǎn)；收益權；質(zhì)押；基礎設施；擔保法
一、引言
對發(fā)展中國家來說，追求經(jīng)濟增長速度有著特殊重要的意義。它不僅是發(fā)展生產(chǎn)力，改善人民生活的需要，而且直接影響著該國的國際地位。而經(jīng)濟增長速度的快慢在很大程度上又取決于該國諸如高速公路、高速鐵路、自來水廠、污水處理廠等大型社會公益性基礎設施建設的數(shù)量與質(zhì)量。由于基礎設施建設本身具有所需投資數(shù)額巨大、建設周期長、風險系數(shù)高等固有特點，使得眾多私人投資者望而卻步。如何加大融資力度，利用有限的資金加快基礎設施建設步伐，已成為廣大發(fā)展中國家面臨的一項重大課題。
幾年前，在中國東部沿海地區(qū)，一些具有超前意識的銀行為了配合本地區(qū)社會公益性基礎設施建設進程，敢于嘗試，勇于創(chuàng)新，依靠法律規(guī)定并充分運用相關法律原理，開辦了以高速公路橋梁、隧道、渡口、污水處理設施等不動產(chǎn)的收益權為出質(zhì)標的的新型權利質(zhì)押貸款方式。此后這種貸款方式迅速崛起，成功地解決了銀行一些信貸業(yè)務上的擔保問題，既擴大了銀行業(yè)務，又保障了信貸資產(chǎn)安全，更促進了地方基礎設施建設的發(fā)展。
但是不動產(chǎn)收益權質(zhì)押無論在理論上還是在實踐上都是一種新生事物。何謂不動產(chǎn)收益權質(zhì)押？對社會實踐而言，它有何價值，價值大亦或��？同傳統(tǒng)的權利質(zhì)押相比，有何明顯特征？它是如何設定的，依法設定后又有那些法律效力？當我們試圖準確把握不動產(chǎn)收益權質(zhì)押之時，這些問題便一一擺在我們的面前了；而當我們試圖有效解決這些問題的時候，對不動產(chǎn)收益權質(zhì)押就需要進行系統(tǒng)研究了。
二、不動產(chǎn)收益權質(zhì)押概說
對不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的研究，首先要明確不動產(chǎn)收益權質(zhì)押概念的內(nèi)涵。關于不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的概念，在各國法律上甚至學理界都沒有明確規(guī)定。在對不動產(chǎn)收益權質(zhì)押之內(nèi)涵予以界定之前，我們有必要先明確一下質(zhì)押、權利質(zhì)押等相關概念。
質(zhì)押，在傳統(tǒng)民法中又稱為質(zhì)權，它是指債權人為擔保債權，可以在給付未履行前留置債務人或第三人交付的質(zhì)物，并于債務人不履行債務時，得以其占有的質(zhì)物的價值優(yōu)先于其他債權人受償其債權（周枏，1994；王利明，1998；郭明瑞，1999）。債務人或第三人用于質(zhì)權擔保的財產(chǎn)為質(zhì)權標的，謂之質(zhì)物；占有質(zhì)權標的之債權人謂之質(zhì)權人；提供財產(chǎn)設定質(zhì)權的債務人或第三人為出質(zhì)人，又謂之質(zhì)押人。由于質(zhì)押是為擔保債權而在質(zhì)物之上設定的質(zhì)權，債權人對質(zhì)物價值可予以支配并可以排除他人的干涉。因此，質(zhì)權屬于擔保物權。依各國物權立法之通例，質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。所謂權利質(zhì)押，是指以所有權以外的可讓與的財產(chǎn)權利為出質(zhì)標的的質(zhì)押（劉迎生，1998）。按照一般民法原理，能夠成為權利質(zhì)押之標的的權利須具有以下幾個特性：第一，須為財產(chǎn)權利。所謂財產(chǎn)權利系指以實現(xiàn)財產(chǎn)利益的自由為內(nèi)容，直接體現(xiàn)某種物質(zhì)利益并能以金錢估價的權利。權利質(zhì)權是以權利之交換價值擔保債權的，因此它具有財產(chǎn)權利的屬性。第二，須具有可讓與性。因質(zhì)權為價值權，須以其標的之變價優(yōu)先受償質(zhì)權人的債權，因此質(zhì)權的標的須有變價之可能。雖為財產(chǎn)權，但無讓與性的權利，因不能實現(xiàn)變價，也就不能成為質(zhì)權的標的。第三，須為適于設質(zhì)的權利。至于何種權利適于設質(zhì)，須由各國物權法律依據(jù)國情而規(guī)定。
那么，不動產(chǎn)收益權能否成為權利質(zhì)押的標的呢？《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）第75條明確規(guī)定了可以質(zhì)押的三種類型的權利，即：1、債權類，包括票據(jù)（匯票、本票、支票）、債券、存款單、倉單、提單；2、股權類，即依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；3、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權，即依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產(chǎn)權。同時在立法技術上又以第（四）項“依法可以質(zhì)押的其他權利”之彈性規(guī)定作為補充。那么不動產(chǎn)收益權究竟屬于何種權利？債權？股權？亦或知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權利？筆者認為，不動產(chǎn)收益權不屬于上述權利中的任何一種，而是一種新型的財產(chǎn)權，具有權利質(zhì)押之權利所具有的各種特性，當屬“依法可以質(zhì)押的其他權利”無疑。為此筆者將不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的內(nèi)涵界定為：債權人（一般指銀行等金融機構）為擔保其借貸債權，在債務人（一般指政府）給付前得以留置債務人交付的高速公路橋梁、公路隧道、公路渡口、污水處理設施等不動產(chǎn)收益權，并于債務人不履行還本付息義務時，得以上述設施之收益優(yōu)先受償?shù)膿Ｐ袨?。
對于以不動產(chǎn)權收益權為權利質(zhì)押標的一說，無論在各國法律上，還是在理論界甚至在實踐中都是有據(jù)可憑的。
（一）法律依據(jù)。中國臺灣地區(qū)民法第900條規(guī)定，可讓與之債權及其他權利，均得為質(zhì)權之標的物；德國民法典第1273條第一款規(guī)定，權利得為質(zhì)權的標的物。第1274條第二款規(guī)定，不得轉(zhuǎn)讓的權利，不得設定權利質(zhì)權；瑞士民法典第899條、日本民法典第362條、意大利民法典第2784條亦有類似規(guī)定2。中國《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的司法解釋》第97條明確規(guī)定了“以公路橋梁、公路隧道、公路渡口等不動產(chǎn)收益權出質(zhì)的，按照擔保法第七十五條第（四）項的規(guī)定處理”。這為不動產(chǎn)收益質(zhì)押提供了明確而又可行的法律依據(jù)。
（二）理論依據(jù)。以不動產(chǎn)收益權為質(zhì)押標的，不僅有法律依據(jù)，亦為中國一些民法學者所認可。梁慧星教授認為（梁慧星，1995），日本現(xiàn)今通行的權利質(zhì)權有：債權質(zhì)權；股票上質(zhì)權；公司債券上質(zhì)權；不動產(chǎn)物權上質(zhì)權；無體財產(chǎn)權質(zhì)權；提單上質(zhì)權；保險金請求上質(zhì)權 。不動產(chǎn)收益權應為不動產(chǎn)物權的一種，可以成為權利質(zhì)押之標的；江平教授認為（江平，2000），凡具有可轉(zhuǎn)讓性的其他權利均可成為質(zhì)權利。如土地使用權，不動產(chǎn)上的收益權 。對不動產(chǎn)上的收益權可為權利質(zhì)押標的，筆者無異議。但認為土地使用權可為質(zhì)押標的卻不敢茍同。因為依中國法律規(guī)定，以土地使用權設定擔保的，為抵押而非質(zhì)押。
（三）實踐先例。從1997年以來，廣東省某市環(huán)城高速公路建設急需大量資金，向幾家銀行申請貸款。由于這些貸款金額巨大，在落實貸款擔保問題上比較困難。而政府及有關主管部門對此又相當重視，有意盡快促成貸款的落實。在此情況下，該市某銀行信貸部門和該行法律部門經(jīng)過調(diào)查討論，研究有關法律規(guī)定，大膽提出了以高速公路收費權益作質(zhì)押的方案，得到了政府主管部門的贊同、配合和支持，從而順利簽訂了《質(zhì)押合同》。合同簽訂后，經(jīng)政府公路收費主管部門批準生效。同時，該銀行還在嘗試接受以污水處理收費權益作質(zhì)押發(fā)放公益項目污水處理廠建設貸款基金，其基本操作程序及《質(zhì)押合同》的約定，與上述以公路收費權出質(zhì)相似。該行以收費權（或收益權）作質(zhì)押不僅解決了貸款擔保問題，而且也解決了還本付息資金的來源，開創(chuàng)了中國以不動產(chǎn)收益權質(zhì)押貸款方式加快社會公益性基礎設施建設的先河。
三、不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的效應分析
任何事物的存在與發(fā)展，都有其一定的價值基礎，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押亦不能例外。商業(yè)銀行等金融機構接受政府及有關部門以高速公路、污水處理的收益權為質(zhì)押標的而向其放款，既解決了政府建設基礎設施所需資金短缺的難題，又擴大了銀行自身信貸業(yè)務的范圍，實現(xiàn)了銀行資產(chǎn)的保值增殖，更加快了地方經(jīng)濟建設的發(fā)展，其具有的積極效應是不言自明的——
（一）不動產(chǎn)收益權質(zhì)押是確保銀行信貸債權實現(xiàn)的可靠手段。根據(jù)擔保法原理，債的擔保有人保與物保之分。物的擔保又可進一步分為移轉(zhuǎn)所有權的擔保與擔保物權之分。在人的擔保中，因為以保證人的信用作擔保，債權人的債權能否確保在很大程度上取決于保證人的信用，而保證人的信用則具有浮動性，其財產(chǎn)也處于不斷變動狀態(tài)，具有不穩(wěn)定性。而物的擔保因是直接以物為擔保的，不受擔保人的信用狀況限制，所以物的擔保比人的擔保更具有可靠性，故有法國諺語曾云：“人的擔保不如物的擔�！�1。但在物的擔保中，移轉(zhuǎn)所有權的物的擔保，因其仍屬于一種債的關系，原則上并無對抗第三人的效力，所以這種擔保也缺乏足夠的安全性。 而擔保物權則與之不同。如前所述，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押為擔保物權之一，它是在擔保物（不動產(chǎn)收益權）上設定一種物權，擔保物權人（ 質(zhì)權人）支配著質(zhì)物即不動產(chǎn)收益權之價值，在債務人不履行債務時可直接代為行使收費權并控制賬戶內(nèi)的資金流出，直至貸款本息得以償還。因此不動產(chǎn)收益權質(zhì)押既不受擔保提供人的財產(chǎn)狀況的影響，又可打破債權人平等受償?shù)脑瓌t，可以使銀行的信貸債權得到充分的保障，因此不動產(chǎn)收益權質(zhì)押是確保銀行信貸債權實現(xiàn)的可靠手段。
（二）不動產(chǎn)收益權質(zhì)押是政府融通資金以解決基礎設施建設資金短缺的有效途徑。不動產(chǎn)收益權質(zhì)押不僅于債權人有確保其借貸債權實現(xiàn)的作用，而且于債務人一方亦是其融資的有效手段。在現(xiàn)今國際國內(nèi)條件下，發(fā)達國家與發(fā)展中國家在許多方面都存在著巨大的差距。其中在高速公路、城市基礎公益設施建設方面的差距更是令人吃驚。發(fā)展中國家要想縮短這一差距必須加快社會公益性基礎設施建設步伐，以期為其他各方面建設夯實基礎。但發(fā)展中國家同時又普遍面臨著資金短缺的難題，而廣大私人投資者對諸如高速公路，污水處理廠等投資巨大的社會公益性項目，要么因其投資巨大不愿意投資；要么因其風險大、建設周期長而望洋興嘆；要么心有余而力不足。在這種情況下，政府以債務人的身份，以高速公路、污水處理廠收費權作為出質(zhì)標的向銀行申請貸款，既對銀行債權的實現(xiàn)提供了可靠的保障，又使政府獲得了自己所需要的資金。因此，設定不動產(chǎn)權益質(zhì)押以增強政府信用是政府融資的有效手段。同時，債務人借債后，若不能清償債務，其用以擔保的不動產(chǎn)收益權將由銀行代為行使，政府信用將受到影響。所以債務人為避免自己信用減損勢必會盡力合理利用融通的資金進行基礎設施建設，力爭以最小的投入獲得最大的產(chǎn)出，提高經(jīng)濟效益。
（三）不動產(chǎn)收益權質(zhì)押是發(fā)展地方經(jīng)濟的有效工具。正如前述，政府通過以高速公路、污水處理等不動產(chǎn)收益權為出質(zhì)標的從銀行獲得所需款項后投入到基礎設施建設中去，基礎設施建設勢必快速發(fā)展，這會對地方其他各項事業(yè)發(fā)展起到帶動作用，連鎖反應便應然而生。這樣基礎設施建設與其他各項事業(yè)互相促進、相互依存，對整個地方的經(jīng)濟、社會、文化等各項事業(yè)的健康發(fā)展將起到積極作用。
當然，任何事物的發(fā)展，有其積極的意義，亦必有其消極的影響，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押亦概莫能外：1、由于高速公路、污水處理廠等社會公益性基礎設施建設所需資金數(shù)額巨大、建設周期過長，使得銀行在發(fā)放貸款后因資金縮減而對其他信貸業(yè)務的發(fā)展造成了很大的限制；2、在建設周期內(nèi)，因銀行方面原因而單方違約，勢必造成工程因資金短缺而中途擱淺；3、在不動產(chǎn)收益權質(zhì)押中，政府為一方當事人。但由于在中國目前體制下，與政府相比，銀行仍處于弱者的地位，一旦政府違約，銀行與政府之間的訴訟糾紛必將曠日持久，這無論于政府還是于銀行都有害而無利；4、在同一不動產(chǎn)收益權上設定數(shù)個質(zhì)押時，債權人之間如果發(fā)生糾紛，勢必比一般民事糾紛紛繁復雜，徒使不動產(chǎn)收益權質(zhì)押不經(jīng)濟。
不動產(chǎn)權益權質(zhì)押盡管存在一些消極影響，但我們絕不能因噎廢食。畢竟不動產(chǎn)收益質(zhì)押的積極效應仍是遠遠大于其消極影響的，我們應該加大力度支持不動產(chǎn)收益權質(zhì)押業(yè)務的順利開展。
四、不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的特征
不動產(chǎn)收益權質(zhì)押為權利質(zhì)押的一種，屬于擔保物權，具有擔保物權所具有的一般法律特征：如具有從屬性，從屬于所擔保的主債權，主債權無效，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押亦無效；如具有不可分性，即在債權全部受償前，質(zhì)權人得就質(zhì)物的全部行使其質(zhì)權，質(zhì)權的效力及于質(zhì)權標的的全部，即使債權部分受清償也不受影響；如不動資產(chǎn)收益權質(zhì)權為價值權和變價權：一方面質(zhì)權是以取得質(zhì)物的交換價值為內(nèi)容的，另一方面又不是以實現(xiàn)給付價值為目的而是以標的物的價值來優(yōu)先受償?shù)膬r值權；如具有優(yōu)先受償性，等等。但是， 不動產(chǎn)收益權質(zhì)押畢竟是一種新型的權利質(zhì)押，具有其他權利質(zhì)押所不具有的特殊法律特征——
（一）權利標的的特殊性。作為不動產(chǎn)收益權質(zhì)押標的的收益權，實際上是一種投資收益權，具體體現(xiàn)為收費權。對于高速公路、污水處理設施等投資金額巨大的社會公益性項目，在中國目前的投資體制下，單純依靠私營企業(yè)和個人投資是不現(xiàn)實的，需要政府積極參與，甚至政府也可以直接作為投資主體。那么，既然是一種公益事業(yè)的投資，其收益如何體現(xiàn)呢？就只有通過收費權來實現(xiàn)了，如作為高速公路受益者的車輛使用者、作為污水處理收益者的居民就應繳費。因此這種作為投資收益的收費權不同于政府為實現(xiàn)政治的經(jīng)濟的職能而運用的行政管理收費權，兩者在性質(zhì)上是截然不同的，前者是一種民事財產(chǎn)權，具有可讓與性，適于設質(zhì)，能夠成為權利質(zhì)押標的；后者是一種行政權，不具有財產(chǎn)性、可讓與性與適于設質(zhì)性，不能成為質(zhì)押標的，這是需要特別加以區(qū)別的。
（二）主體的特定性。由于不動產(chǎn)收益權質(zhì)押涉及的項目大多都是投資金額巨大的社會公益項目，在中國目前的投資體制及國情條件下，絕不能指望企業(yè)動輒出資幾億甚至幾十億上百億元資金搞基礎設施建設。因此，不動產(chǎn)業(yè)收益權質(zhì)押的一方當事人即質(zhì)權人在目前只能為銀行等金融機構。至于金融機構為中資亦或外資，則在所不問（當然，我們并不排除企業(yè)在經(jīng)濟實力增長到一定程度后投資社會公益項目的可能性）。不動產(chǎn)收益權質(zhì)押所涉及的另一方當事人即出質(zhì)人亦為代表國家的政府。政府為籌集資金加強基礎設施建設而以不動產(chǎn)收益權為質(zhì)押標的，其成為質(zhì)押另一方當事人，自是無庸質(zhì)疑。在市場經(jīng)濟條件下，同銀行相比政府擁有日益擴張的行政權力，銀行處于相對弱者的地位。這就要求政府在質(zhì)押中與銀行應處于平等的法律地位，政府無權將自己的意志強加給銀行，不得強令銀行等金融機構提供質(zhì)押貸款。銀行是否向政府提供質(zhì)押貸款，應由銀行根據(jù)實際情況及可行性自主決定，政府不得干涉。
（三）對每個主體來說，權利的享有或義務的履行在時間上具有階段銜接性。在傳統(tǒng)的借貸關系中，權利的享有與義務的履行具有同步性。銀行根據(jù)借貸合同向借款人發(fā)放貸款后直至履行期屆滿時，借款人負有每月向銀行支付利息的義務。但不動產(chǎn)收益權質(zhì)押則不同。在不動產(chǎn)收益權質(zhì)押中，雙方當事人行使權利與履行義務一般以高速公路、污水處理廠等社會公益性項目竣工投入使用之日為分界線�？⒐ね度胧褂弥涨�，銀行按照借貸合同約定一次性或分批投入資金，銀行處于履行義務階段，而作為債務人的政府不須向銀行支付本金或利息只須妥善管理資金使用即可。竣工投入使用之日起，政府開始將每日所收費用存入銀行賬戶并按合同約定支付本金及利息，處于履行義務的階段。因此，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押中各方當事人行使權利與履行義務在時間上具有明顯的階段銜接性。
（四）質(zhì)權實現(xiàn)方式的獨特性。在傳統(tǒng)的權利質(zhì)押中，質(zhì)權的實現(xiàn)一般是在債權人不履行債務時，質(zhì)權人得以留置其占有的權利并以該權利折價或者以拍賣、變賣該權利的價款優(yōu)先受償。而不動產(chǎn)權收益權質(zhì)押中質(zhì)權的實現(xiàn)則明顯不同。在不動產(chǎn)收益權質(zhì)押中，當借款人未履行相應義務，貸款銀行需要實現(xiàn)質(zhì)權時，質(zhì)權人即貸款銀行可以代為行使收費權，并控制收費賬戶內(nèi)的資金流出，直至貸款本息得以償還完畢為止。尤其值得強調(diào)的是，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押在不動產(chǎn)未竣工投產(chǎn)之前絕無可能提前實現(xiàn)質(zhì)權。
（五）程序更趨嚴格性。不動產(chǎn)收益權質(zhì)押中，除了要求當事人雙方簽訂書面的借貸合同、質(zhì)押合同外，還得依法向政府主管機關辦理質(zhì)押登記并向當?shù)毓C機關辦理公證。同時政府還得向上級主管機關辦理不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的審批手續(xù)，取得行政許可。履行了上述嚴格的程序后，質(zhì)押合同方可依法生效。
此外，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押還受到高速公路車流量、污水處理受益人口數(shù)量等客觀因素的影響，具有一定程度的不穩(wěn)定性。
五、不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的設定
不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的設定與一般權利質(zhì)押的設定一樣，都須依當事人之間的法律行為而設定。但不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的設定在具體內(nèi)容和程序上與一般權利質(zhì)押仍有很大區(qū)別。
（一）不動產(chǎn)收益權質(zhì)押須由政府向上級主管部門申請辦理行政許可。由于不動產(chǎn)收益權質(zhì)押所涉及的高速公路、污水處理廠等大型社會公益項目大都關系到國計民生，影響到廣大人民群眾的切身利益。因此政府以這些社會公益項目的收益權進行質(zhì)押必須慎重、嚴肅。這就要求政府必須向上級主管機關申請辦理行政許可。所謂行政許可是只指行政主體應行政相對方的申請，通過頒發(fā)許可證、執(zhí)照等形式，依法賦予行政相對方從事某種活動的法律資格或?qū)嵤┠撤N行為的法律權利的行政行為（羅豪才，1996）。政府在向上級主管機關申請辦理行政許可時，應提交高速公路、污水處理廠等社會公益項目的可行性研究報告、與銀行等金融機構簽訂的借貸合同、書面申請書以及有關機關的批準文件等。上級主管機關經(jīng)過對申請人的申請書及有關材料進行審查，若確認其符合法定條件，即應在規(guī)定的期限向申請人頒發(fā)有關許可證。行政許可證的申請及頒發(fā)，是不動產(chǎn)收益權質(zhì)押得以依法設定的首要必經(jīng)程序。無行政許可，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的設定就無從談起。
（二）當事人須訂立書面質(zhì)押合同。設定不動產(chǎn)收益權質(zhì)押，當事人須訂立書面質(zhì)押合同。不動產(chǎn)權益權質(zhì)押合同與一般質(zhì)押合同的內(nèi)容基本相同。即包括：1、被擔保的主債權的種類、數(shù)額；2、債務人履行債務的期限；3、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；4、質(zhì)押擔保的范圍；5、質(zhì)物移交的時間；6、當事人認為需要約定的其他事項（《擔保法》第６５條第一款）。至于每項的具體內(nèi)容，因與一般質(zhì)押合同內(nèi)容無太大差異，故此不贅述。在此筆者將著重探討以下內(nèi)容：
第一，關于訂立書面合同的必要性問題�！稉７ā返�64條第1款規(guī)定：“出質(zhì)人和質(zhì)權人應當以書面形式訂立質(zhì)押合同”。依此規(guī)定，質(zhì)押合同應采用書面形式。但書面形式是否為質(zhì)押合同成立的必要條件呢？對此學術界看法相反：一種觀點認為，書面形式屬于質(zhì)押合同成立的形式要件，如當事人未采用書面形式，質(zhì)押合同不成立。另一種觀點認為，質(zhì)押合同的書面形式僅具有證據(jù)效力，因此當事人未以書面形式訂立質(zhì)押合同的，只要有其他證據(jù)能夠證明質(zhì)押合同存在的，質(zhì)押合同仍然有效1。在一般權利質(zhì)押問題上筆者同意后一種觀點。但在不動產(chǎn)收益權質(zhì)押問題上，因其涉及的不動產(chǎn)大都影響深遠且牽涉到政府、銀行，一旦發(fā)生爭議其糾紛必將曠日持久。如不訂立書面質(zhì)押合同，舉證將極為困難。故此筆者認為當事人雙方應簽訂書面的不動產(chǎn)收益權質(zhì)押合同。
第二，關于當事人能否自行約定質(zhì)權存續(xù)期限的問題。中國現(xiàn)行《擔保法》在保證制度中，規(guī)定了保證人承擔責任的期間，但是在質(zhì)押制度中并沒有規(guī)定期限問題�！稉７ā返�65條規(guī)定了“當事人認為需約定的其他事項”，對此是否可以認為《擔保法》允許當事人約定質(zhì)押期限，在學理上有不同觀點。一種觀點認為：質(zhì)押合同當事人自行約定的質(zhì)押期間是有效的。因為盡管質(zhì)權為物權，但質(zhì)押合同仍然可以適用合同法的自由原則，尊重當事人的自主自愿。如果當事人約定了質(zhì)押期間，則視為質(zhì)權人接受了質(zhì)權的期限限制，質(zhì)權人只能在該期限內(nèi)實現(xiàn)質(zhì)權，更何況中國法律并不禁止當事人自行約定質(zhì)權期限，所以這種約定并不違反強制性的法律規(guī)定，應當是合法有效的。盡管物權中的所有權具有無期限性，但并不排除其他物權的有期限性，以所謂物權的無期限性作為拒絕承認質(zhì)押的期限理由是不成立的。這種觀點，以郭明瑞教授為代表（郭明瑞，1999）。另一種觀點認為：質(zhì)押合同中約定有質(zhì)權的存續(xù)期間的，其約定無效。依物權法定主義原則，物權的種類和內(nèi)容均由法定，不受當事人意思的限制。允許當事人約定質(zhì)權的存續(xù)期間，違背物權法定主義原則，且與質(zhì)權擔保債權受償?shù)哪康南嗟钟|。質(zhì)權以質(zhì)物的交換價值擔保債權的實現(xiàn)，從屬于被擔保的債權而存在，債權不消滅，質(zhì)權沒有單獨歸于消滅的理由，惟有債權消滅，質(zhì)權才可歸于消滅。當事人約定質(zhì)權的存續(xù)期間，對于質(zhì)權人利用質(zhì)押擔保制度沒有任何益處。在現(xiàn)實生活中，出質(zhì)人或債務人利用質(zhì)押合同所約定的質(zhì)權的存續(xù)期間，對抗質(zhì)權人對質(zhì)物行使權利，將極大地削弱質(zhì)押擔保作為物的擔保的可信程度。持此種觀點者以梁慧星教授最具代表性1。對在不動產(chǎn)收益權質(zhì)押合同中當事人能否自行約定質(zhì)押期限這一問題，筆者同意第二種觀點。其理由除了梁教授的論點外，還考慮到不動產(chǎn)收益權質(zhì)押中權利的行使或義務的履行在時間上具有階段銜接性，同時如允許約定質(zhì)押期限，一旦在約定期限內(nèi)銀行債權未受完全清償，將極大地損害銀行的信貸權益。因此，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押合同中當事人不得約定質(zhì)押期限，其質(zhì)押期限依質(zhì)押所擔保的主債權的存續(xù)期限而定。
第三，關于質(zhì)權的實現(xiàn)方式問題。不動產(chǎn)收益權質(zhì)押中質(zhì)權的實現(xiàn)方式是有別于一般質(zhì)權的實現(xiàn)方式的。在動產(chǎn)質(zhì)押中，質(zhì)權人在債務人不履行債務時，得以留置出質(zhì)人提供的質(zhì)物并以該質(zhì)物折價或拍賣、變賣質(zhì)物所得價款優(yōu)先受償；一般權利質(zhì)押中質(zhì)權的實現(xiàn)方式與動產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)權的實現(xiàn)方式并無太大差異。但是，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押往往涉及高速公路、污水處理廠等大型社會公益性項目，且當事人權利的行使或義務的履行又以不動產(chǎn)竣工投產(chǎn)為分界線，因此其實現(xiàn)方式具有獨特性：高速公路、污水處理廠等大型公益性項目竣工投產(chǎn)之后，高速公路、污水處理廠等收費其本賬戶應設在該銀行，所有收費均應匯入此戶，在還款期內(nèi)，應保持有足夠支付每期還款額的余額，借款人使用該賬戶內(nèi)的資金，應當經(jīng)貸款銀行的同意。若借款人違約，質(zhì)權人即貸款銀行可以代為行使收費權并控制該收費賬戶的資金流出，直至貸款本息得以償還。
第四，關于特殊情況下的救濟問題。古語云：凡事預則立，不預則廢。當事人在簽訂不動產(chǎn)收益權質(zhì)押合同時必須對將來可能影響債權債務的履行的特殊情況進行充分的估計，并對相應的救濟手段作出約定。在現(xiàn)代社會中，各種情況錯綜復雜，瞬息萬變：一國政府在面臨外敵入侵的情況下實行軍事管制，限制非軍用車輛在高速公路上行駛；因特殊情況，通過行使行政權力對收費賬戶內(nèi)的資金進行強制征用；因發(fā)生地震、水災等自然災害造成高速公路嚴重毀壞，一時又難以修復，致使高速公路上通行的車輛銳減，進而使收費基本結算賬戶內(nèi)的資金嚴重下降……。依據(jù)合同法原理，因不可抗力或其他意外情況造成合同難以履行的，當事人不承擔違約責任。因此發(fā)生上述情況政府完全可以不可抗力為由主張免責從而不再履行義務，這勢必影響到貸款銀行的合法權益，使銀行的貸款本息難以收回。貸款銀行欲在發(fā)生上述情況時將損失降至最低點，必須在訂立質(zhì)押合同時約定救濟手段。筆者認為，通過建立社會公益項目風險基金和政府保證基金即可將上述情況所造成的損失降至最低。至于籌集基金的手段及基金來源，則不在本文探討范圍之內(nèi)。
（三）當事人須辦理登記。登記，也稱不動產(chǎn)物權登記，指經(jīng)當事人申請國家專門機關將物權變動的事實記載在國家設計的專門薄冊上的事實或行為 。在中國目前雖然存在很多關于不動產(chǎn)登記方面的法規(guī)，但由于目前“不動產(chǎn)登記機關是‘多頭執(zhí)政’，而且依據(jù)的法律也不同”（孫憲忠，1996），并沒有建立起一套完整的不動產(chǎn)登記公示制度。而關于不動產(chǎn)物權登記的法規(guī)不僅在登記程序和法律效力等問題上不盡一致，且沒有建立起公開閱卷制度，甚至有些法規(guī)還明確規(guī)定不得向第三人提供登記情況。因此有學者呼吁當務之急是進行五個方面即法律依據(jù)、登記機關、登記效力、登記程序、權屬證書的統(tǒng)一2。不動產(chǎn)收益權質(zhì)權為不動產(chǎn)物權之一種，辦理不動產(chǎn)收益權質(zhì)押登記同樣要注意解決上述問題。但在物權法頒布之前，筆者認為，辦理不動產(chǎn)權收益權質(zhì)押登記的主管機關仍得為不動產(chǎn)主管機關，如主管高速公路的政府交通部門；在申請辦理登記時，當事人除提交書面申請書外，還應該提交行政許可證、借貸合同與質(zhì)押合同等相關法律文件。
六、不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的效力
不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的效力，是不動產(chǎn)收益權質(zhì)押制度的核心。不動產(chǎn)收益權質(zhì)押的效力是指質(zhì)權人即銀行就所質(zhì)押的不動產(chǎn)收益權在擔保債范圍內(nèi)優(yōu)先受償?shù)男Яσ约百|(zhì)權對不動產(chǎn)收益權上存在的其他權利的限制和影響力。
（一）不動產(chǎn)收益權質(zhì)押對所擔保債權范圍的效力。因不動產(chǎn)收益權質(zhì)押屬權利質(zhì)押之一種，而權利質(zhì)押法律未作特別規(guī)定的，準用動產(chǎn)質(zhì)押的有關規(guī)定，所以與動產(chǎn)質(zhì)押相同，不動產(chǎn)收益權質(zhì)押所擔保的債權范圍，一般由當事人在質(zhì)押合同中約定。但各國的立法大都有關于質(zhì)押擔保范圍的規(guī)定，主要包括主債權、利息、遲延利息、實行質(zhì)權的費用及違約金。至于違約金，德國《民法典》第1210條、日本《民法典》第346條均規(guī)定為質(zhì)權擔保范圍。中國臺灣地區(qū)的《民法》對違約金未作規(guī)定，但臺灣有學者認為違約金代替因不履行之損害賠償時為質(zhì)押所擔保，對于不適當履行所約定的違約金，除當事人另有約定外，不屬于擔保范圍（毛亞敏，1997）。中國《擔保法》第67條規(guī)定，“質(zhì)押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權的費用”。筆者認為不動產(chǎn)收益權質(zhì)押所擔保的范圍應包括主債權及利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)質(zhì)權的費用，但應將質(zhì)物保管費用排除在外，其理由主要是基于不動產(chǎn)收益權質(zhì)押中質(zhì)權人是以高速公路、污水處理廠等社會公益項目的收費權優(yōu)先受償，而這種權利是無法保管的。
法律對質(zhì)押擔保范圍的規(guī)定有兩方面的作用：一是為當事人約定擔保范圍提供參考或者說提供范本；二是當事人對質(zhì)押擔保范圍未作約定或約定不明時，援以適用。但法律對質(zhì)押擔保范圍的規(guī)定屬于任意規(guī)范，當事人在約定時，可予以增刪。當事人在合同中對擔保范圍所作的約定與法律規(guī)定不一致時，應從其約定（閻天懷，1999）。
（二）不動產(chǎn)收益權質(zhì)押對質(zhì)物的效力范圍。不動產(chǎn)收益權質(zhì)押對質(zhì)物的效力范圍，一般應包括：1、質(zhì)物，即不動產(chǎn)收益權。質(zhì)物是質(zhì)權的行使對象，當然屬于質(zhì)權的效力范圍。2、孳息。即不動產(chǎn)收益權所生之利益。這里主要是指收費資金。中國《擔保法》第68條規(guī)定，“質(zhì)權人有權收取質(zhì)物所生的孳息�！钡摋l規(guī)定仍是一種任意性規(guī)范，“質(zhì)押合同另有約定的，按照約定”。
（三）不動產(chǎn)收益權質(zhì)押對質(zhì)權人的效力。不動產(chǎn)收益權質(zhì)押對質(zhì)權人的效力，是指不動產(chǎn)收益權質(zhì)押合同對質(zhì)權人所生的權利和義務。
總共2頁 1 [2]
下一頁
