本書是《銀行業(yè)法制年度報告》第三卷，即2006年卷。
2006年，以我國加入世貿(mào)組織后5年過渡期結(jié)束和中國工商銀行、中國
銀行等國有商業(yè)銀行成功改制上市為主要標(biāo)志，我國銀行業(yè)在改革開放、金
融創(chuàng)新、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等方面取得了顯著的成績。與此同時相伴隨．
我國銀行業(yè)法制建設(shè)繼續(xù)向前推進，取得了一系列新的成果和收獲，銀行業(yè)
的法律環(huán)境得到進一步改善，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
從立法方面看，與銀行業(yè)密切相關(guān)的《企業(yè)破產(chǎn)法》、《反洗錢法》、《刑法
修正案(六)》和《合伙企業(yè)法》等若干重要法律獲得通過，《物權(quán)法》、《勞動
合同法》、《反壟斷法》等有關(guān)法律草案的制定工作取得重要進展，《外資銀行
管理條例》、《關(guān)于進一步做好國有企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)工作意見的通知》、
《關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化有關(guān)稅收政策問題的通知》等有關(guān)行政法規(guī)、部門規(guī)
章和規(guī)范性文件相繼出臺。這些法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的制定、
頒布和實施，對于進一步健全和完善銀行業(yè)法律體系，加強金融機構(gòu)債權(quán)保
護，打擊金融違法犯罪行為，維護金融管理秩序，促進中外資銀行公平競爭具
有重要的意義。
從銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章方面看，為適應(yīng)我國銀行業(yè)改革開放、金融創(chuàng)新和風(fēng)
險管理的需要，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門相繼頒布了一系列的監(jiān)管規(guī)章。在國有
銀行改革方面，《國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》的出臺，有助于加
強對國有商業(yè)銀行改善公司治理的指導(dǎo)和監(jiān)管。在銀行業(yè)對外開放方面，適
時修訂了外資銀行管理規(guī)則，改善外資銀行經(jīng)營和監(jiān)管法制環(huán)境。在銀行業(yè)
務(wù)監(jiān)管方面，銀行業(yè)監(jiān)管部門結(jié)合銀行業(yè)的發(fā)展趨勢和風(fēng)險管控要求，從信
貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、金融創(chuàng)新等方面進一步加強了
對商業(yè)銀行相關(guān)經(jīng)營管理行為的監(jiān)督和指導(dǎo)。同時，銀行業(yè)監(jiān)管部門著手對
自身的監(jiān)管行為進行規(guī)范，使銀行業(yè)監(jiān)管行為步人規(guī)范化和法制化的軌道。
從司法方面看，最高人民法院先后發(fā)布了多項與銀行業(yè)經(jīng)營管理有關(guān)的
司法解釋，包括《最高人民法院關(guān)于適用{中華人民共和國仲裁法)若干問題
的解釋》、《最高人民法院關(guān)于適用{中華人民共和國公司法)若干問題的規(guī)
定(一)》、《最高人民法院關(guān)于審理勞動爭議案件適用法律若干問題的解釋
(二)》、《最高人民法院印發(fā){關(guān)于執(zhí)行案件督辦工作的規(guī)定)等三項執(zhí)行工
作制度的通知》和《最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)有關(guān)
期限問題的答復(fù)》等。這些司法解釋的制定和實施，對于促進人民法院正確
審理涉及銀行業(yè)的有關(guān)糾紛案件，妥善解決銀行經(jīng)營管理過程中的一些重點
和難點法律問題，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)和客戶的合法權(quán)益，具有重要的指導(dǎo)
意義。
從銀行業(yè)法制學(xué)術(shù)研究方面看，有關(guān)專家和學(xué)者從銀行經(jīng)營管理實際出
發(fā)，對商業(yè)銀行改制上市后面臨的法律問題以及新形勢下商業(yè)銀行金融創(chuàng)
新、風(fēng)險管理等有關(guān)法律問題進行研究探討，取得了可喜的成果。一些專家
學(xué)者緊密結(jié)合目前我國銀行業(yè)改革開放的實際，對金融安全法制建設(shè)、金融
機構(gòu)破產(chǎn)、商業(yè)銀行綜合經(jīng)營、存款保險制度以及執(zhí)行巴塞爾協(xié)議等問題進
行了有益的學(xué)術(shù)探討，分別從不同的方面提出了許多建設(shè)性的意見和建議。
此外，國際銀行業(yè)法制建設(shè)在2006年也取得了一些新的發(fā)展成果。巴
塞爾委員會先后制定公布了《提升銀行公司治理》的最終文本、《保證業(yè)務(wù)持
續(xù)性的高標(biāo)準(zhǔn)原則》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》及《核心原則評估方法》等重
要文件，對提高各國銀行公司治理的監(jiān)管效能、加強銀行系統(tǒng)安全建設(shè)、保證
銀行業(yè)務(wù)持續(xù)性以及完善銀行監(jiān)管等具有重要的參考和指導(dǎo)意義。美國、英
國、歐盟、日本、新加坡以及我國香港地區(qū)也制定、頒布了一些與銀行業(yè)經(jīng)營
管理有關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，分別從加強和完善銀行有效監(jiān)管、促進銀
行監(jiān)管國際合作、全面提升銀行公司治理、促進銀行消費者權(quán)益的保護和平
衡、改善銀行信息科技管理、加強反洗錢監(jiān)管和反洗錢國際合作等方面，對銀
行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和監(jiān)管行為進行規(guī)范和指導(dǎo)。
回顧和總結(jié)2006年我國及國際銀行業(yè)法制建設(shè)的發(fā)展情況，既有許多
豐碩的成果可圈可點，也有不少實際問題值得關(guān)注、研究和解決。對于這些
成果和問題，我們在本書中進行了系統(tǒng)的歸納和評析，以期對促進和完善我
國銀行業(yè)法制建設(shè)有所裨益。不妥之處，敬請指正。
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